Fondoposte è il fondo pensione negoziale dei lavoratori di Poste Italiane e delle sue società controllate, nato con l’obiettivo di supportare gli aderenti nella costruzione di una pensione integrativa di quella base al fine di affrontare con maggiore serenità il proprio futuro.
In questa guida scopriremo cos’è Fondoposte, quando è stato istituito, chi sono i lavoratori che hanno diritto ad aderire e come funziona, partendo dalla contribuzione fino a giungere agli investimenti del denaro accantonato e alle scelte a disposizione degli iscritti.
Analizzeremo, inoltre, tutti i vantaggi riconosciuti a chi sceglie di aderire a Fondoposte, inclusi i benefici fiscali previsti dallo Stato italiano. Infine, vedremo nel dettaglio come è possibile iscriversi a Fondoposte e quali sono i passaggi da seguire per iniziare a costruire la propria pensione integrativa.
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Cos’è Fondoposte?
Fondoposte è il Fondo Nazionale di Pensione Complementare per il Personale di Poste Italiane SpA e delle Società controllate che ne applicano il contratto nazionale.
Il Fondo è stato costituito il 31 Luglio 2002 in forma di associazione senza scopo di lucro, su iniziativa di Poste italiane S.p.A. e SLC CGIL, SLP CISL, UILPOSTE, FAILP-CISAL, CONFSAL COMUNICAZIONI, UGL COMUNICAZIONI, quali Organizzazioni Sindacali stipulanti e sottoscrittrici del contratto collettivo nazionale dell’11 gennaio 2001 nonché dell’accordo istitutivo del 26 luglio 2002 e relative modifiche ed integrazioni.
Chi può iscriversi a Fondoposte?
Fondoposte è un fondo pensione negoziale, cioè una forma di previdenza complementare istituita, nella forma di associazione senza scopo di lucro, dai rappresentanti dei lavoratori e dei datori di lavoro nell’ambito della contrattazione collettiva nazionale. In quanto tale, dunque, fa riferimento al CCNL di riferimento del Settore.
Cosa vuol dire? Che possono aderire solo le lavoratrici e i lavoratori assunti con questo particolare contratto di lavoro.
Nello specifico, possono aderire a Fondoposte i lavoratori dipendenti al cui rapporto di lavoro si applica il Contratto Collettivo Nazionale di Lavoro per il personale non dirigente delle Poste Italiane SpA, assunti sia a tempo pieno sia a tempo parziale, con contratto a tempo indeterminato, oppure di apprendistato, o a tempo determinato con durata non inferiore a 6 mesi continuativi, per i quali sia in atto di svolgimento il rapporto di lavoro con Poste Italiane SpA o con Società dalla stessa controllate o con Fondoposte stesso.
L’adesione può essere esplicita oppure tacita. Con l’adesione esplicita il lavoratore manifesta l’intenzione di destinare al Fondo il proprio TFR anziché lasciarlo in azienda. Una scelta che va espressa entro 6 mesi dalla prima assunzione, trascorsi i quali scatta automaticamente l’adesione tacita, basata sul meccanismo del silenzio-assenso.
Come funziona Fondoposte?
I lavoratori possono contribuire al Fondo destinandovi il solo TFR oppure scegliendo di versare, in aggiunta, anche un ulteriore contributo minimo, pari all’1% della retribuzione utile ai fini del calcolo del TFR.
In caso di versamento di tale contributo, il lavoratore aderente matura il diritto al contributo aggiuntivo del datore di lavoro, pari al 2,3% della retribuzione.
Per quanto concerne il contributo dell’aderente, la percentuale minima è fissata come abbiamo visto all’1%, ma può essere innalzata liberamente inviando al Fondo l’apposito modulo di comunicazione. L’incremento è espresso in termini percentuali per scaglioni dello 0,5%.
I contributi (TFR ed eventuali contributi del lavoratore e del datore di lavoro) vengono accantonati a decorrere dal primo mese successivo all’adesione e versati con periodicità trimestrale.
Infine, l’aderente ha anche la possibilità di fare versamenti una tantum.
Fondoposte, per tramite dei suoi gestori finanziari, investe il TFR e gli eventuali contributi del lavoratore e del datore di lavoro, offrendo all’aderente la possibilità di scegliere a quale comparto destinare il proprio denaro. In particolare, il Fondo presenta due linee di investimento che differiscono in base a rischio, rendimento e garanzia del capitale investito.
I due comparti proposti da Fondoposte sono i seguenti:
- Bilanciato: ha l’obiettivo di perseguire rendimenti superiori al tasso di rivalutazione del TFR su un orizzonte temporale pluriennale e risponde alle esigenze di un soggetto che non è prossimo al pensionamento o che accetta un’esposizione al rischio moderata.
- Garantito: è il comparto a cui sono destinati i flussi di TFR conferiti tacitamente. La gestione persegue rendimenti comparabili al tasso di rivalutazione del TFR su un orizzonte temporale pluriennale. La presenza della garanzia di restituzione del capitale versato consente di soddisfare le esigenze di un aderente con una contenuta propensione al rischio o ormai prossimo alla pensione.
Entrambi i comparti hanno una composizione degli investimenti orientata prevalentemente verso strumenti finanziari di natura obbligazionaria e, per la restante parte, in titoli azionari.
L’aderente può scegliere uno soltanto dei comparti oppure decidere di destinare TFR e contributi al 50% su ciascuno di essi.
Quali sono i vantaggi dell’adesione a Fondoposte?
Il primo e fondamentale vantaggio derivante dall’adesione a Fondoposte è quello di progettare il proprio benessere futuro andando a integrare finanziariamente l’assegno pensionistico pubblico.
Aderire alla previdenza complementare significa, infatti, accantonare regolarmente una parte dei propri risparmi durante la vita lavorativa per ottenere una pensione che si aggiunge a quella corrisposta dalla previdenza obbligatoria.
Alla costruzione della pensione integrativa si può giungere, come visto, destinando al Fondo il proprio TFR e poi aggiungendo un eventuale contributo ulteriore, che dà diritto a ricevere il contributo aggiuntivo del datore di lavoro.
Proprio la destinazione del TFR e la possibilità di ricevere un contributo aggiuntivo del datore di lavoro sono altri due benefici riconosciuti a chi aderisce a un fondo pensione negoziale come Fondoposte, mentre non sono previsti da altre forme di gestione del risparmio.
La previdenza complementare rappresenta inoltre un’opportunità di risparmio a cui lo Stato accorda delle agevolazioni fiscali, nel dettaglio:
- deduzione fiscale dei contributi versati, direttamente in busta paga, entro il limite dei 5.164,57 euro annui;
- tassazione di vantaggio sui rendimenti, con aliquota pari al 12,50% por i Titoli di Stato e al 20% per le altre tipologie di strumenti finanziari (mentre l’aliquota applicata ad altre forme di investimento diverse dalla previdenza complementare è pari al 26%);
- tassazione agevolata sulle prestazioni finali, con un’aliquota pari al 15% che si riduce dello 0,3% annuo per ciascun anno dopo il 15° dall’adesione, fino a un minimo pari al 9%.
Oltre alla prestazione finale, gli aderenti hanno diritto in casi specifici anche a richiedere anticipazioni e riscatto parziale o totale della posizione maturata. Il Fondo, infatti, non consente soltanto di costruire la pensione integrativa, ma supporta il lavoratore in caso di necessità anche durante la vita lavorativa e, dunque, prima del pensionamento. Ad esempio, è possibile richiedere un’anticipazione per:
- acquisto o ristrutturazione della prima casa dell’aderente o dei suoi figli, fino al 75% della posizione individuale maturata;
- spese sanitarie dell’aderente o dei suoi familiari, fino al 75%;
- altre spese, fino al 30%.
Infine, l’adesione a Fondoposte offre la possibilità di accedere alla previdenza complementare fruendo di costi contenuti, dal momento che i fondi pensione negoziali sono costituiti come associazioni senza scopo di lucro che operano nell’esclusivo interesse degli aderenti.
Approfondisci sulla nostra pagina Perché aderire a Fondoposte
Come iscriversi a Fondoposte?
Per aderire a Fondoposte occorre compilare il Modulo di adesione, che include anche il “Questionario di autovalutazione”, in ogni sua parte e sottoscriverlo. L’adesione, tuttavia, deve essere preceduta dalla consegna e presa visione dei seguenti documenti:
La Nota Informativa e lo Statuto sono invece disponibili sul sito fondoposte.it. Questi documenti possono essere consegnati agli aderenti qualora ne facciano espressa richiesta.
Nel caso in cui l’aderente risulti già iscritto ad altra forma di previdenza complementare, deve acquisire e sottoscrivere la Scheda dei costi della forma stessa, allegando la copia firmata al modulo di adesione.
Il modulo di adesione deve essere consegnato al datore di lavoro o a una delle organizzazioni sindacali che hanno costituito il Fondo. L’iscrizione decorre entro la fine del mese successivo alla consegna stessa; entro 30 giorni dal perfezionamento dell’adesione, Fondoposte invia una lettera di conferma dell’avvenuta iscrizione, nella quale l’aderente può verificare anche la data di decorrenza della partecipazione.
Fin qui abbiamo illustrato l’iter per l’adesione esplicita.
In caso invece di adesione tacita o silente, cioè quella che prevede il conferimento del TFR al Fondo per silenzio-assenso, la sottoscrizione del modulo non è richiesta.
In quest’ultimo caso, infatti, Fondoposte procede automaticamente all’iscrizione sulla base delle indicazioni ricevute dal datore di lavoro. A questo punto la lettera di conferma dell’avvenuta iscrizione riporterà anche le informazioni necessarie per consentire all’aderente l’esercizio delle scelte di sua competenza.
Infine, occorre sapere che l’adesione silente può in qualsiasi momento essere convertita in adesione esplicita, permettendo così al lavoratore di aggiungere al TFR la propria contribuzione e di ottenere il versamento del contributo aziendale. Per farlo occorre compilare il modulo “Attivazione contribuzione” e inviarlo a Fondoposte, che provvederà poi a darne comunicazione all’azienda.
Per approfondire leggi la nostra Nota informativa.
